Por Hugo 
Cuando compramos un coche nuevo o de alto valor, uno de los primeros pasos imprescindibles es contratar un seguro de automóvil adecuado. Entre las diferentes modalidades existentes, el seguro a todo riesgo es el más completo, ya que ofrece la máxima protección tanto para el vehículo como para el conductor. Sin embargo, dentro de esta categoría surgen dos variantes principales: con franquicia y sin franquicia. Entender la diferencia entre ambas es esencial para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
¿Qué es un seguro a todo riesgo?
Un seguro a todo riesgo cubre prácticamente cualquier daño que pueda sufrir el vehículo asegurado, incluso cuando el responsable del accidente eres tú. A diferencia del seguro a terceros o terceros ampliado, esta modalidad incluye tanto los daños propios como los ajenos, ofreciendo una protección integral frente a siniestros, robos, incendios, actos vandálicos o fenómenos meteorológicos.
Además, la mayoría de compañías incluyen servicios adicionales, como asistencia en carretera, coche de sustitución, defensa jurídica o reparación en talleres concertados. Por todo ello, es la opción más recomendada para coches nuevos, de gama alta o financiados, ya que permite mantener el vehículo en perfecto estado y protege el valor de la inversión.
Seguro a todo riesgo con franquicia
La franquicia es la cantidad de dinero que el asegurado se compromete a pagar de su bolsillo en caso de siniestro. Si el coste de la reparación es inferior a esa cantidad, el asegurado asume el 100% del gasto; si es superior, la aseguradora cubre la diferencia.
Por ejemplo, si tu póliza incluye una franquicia de 300 euros y sufres un golpe con un coste de reparación de 1.000 euros, tú pagarás 300 € y la compañía se hará cargo de los 700 € restantes. Sin embargo, si el daño cuesta solo 200 €, la reparación correrá completamente por tu cuenta.
Esta modalidad tiene una ventaja clave: reduce notablemente el precio del seguro anual. Al compartir parte del riesgo con el asegurado, las aseguradoras ofrecen primas mucho más competitivas. Por eso, es una buena opción para conductores prudentes, con pocos siniestros al año, o para quienes desean un seguro completo sin pagar una cuota demasiado alta.
Seguro a todo riesgo sin franquicia
En cambio, el seguro a todo riesgo sin franquicia es el más completo y cómodo, ya que el asegurado no paga nada en caso de accidente, sin importar el importe de los daños. Todo el coste de la reparación lo asume la compañía aseguradora.
Esta opción resulta ideal para quienes buscan tranquilidad total y no quieren preocuparse por los gastos derivados de un golpe, un rasguño o un siniestro más grave. También es la alternativa más recomendable para conductores de vehículos nuevos, de alto valor o de uso intensivo.
El inconveniente principal es el precio: la prima anual suele ser más alta que la de una póliza con franquicia. No obstante, si se tiene en cuenta la cobertura total y la ausencia de costes adicionales, puede ser una inversión rentable, sobre todo en los primeros años del coche.
¿Cuál elegir?
La elección entre seguro con franquicia o sin franquicia dependerá de varios factores: el valor del coche, la frecuencia de uso, el presupuesto disponible y el historial de conducción.
- Si eres un conductor experimentado y cuidadoso, que rara vez sufre accidentes, el seguro con franquicia puede ser la mejor alternativa, ya que pagarás menos cada año y solo asumirás parte del coste en caso de siniestro.
- Si prefieres no preocuparte por los gastos y tener una cobertura total pase lo que pase, el seguro sin franquicia te proporcionará la máxima seguridad.
Conclusión
El seguro a todo riesgo, con o sin franquicia, sigue siendo la opción más recomendable para quienes desean proteger su vehículo frente a cualquier imprevisto. Aunque su coste sea superior al de otras modalidades, ofrece una tranquilidad y respaldo económico inigualables. Antes de contratar, compara coberturas, analiza tus hábitos de conducción y valora cuánto estás dispuesto a asumir en caso de accidente.